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कार लोन क्या है और कार लोन कैसे लें?

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Car Loan Kaise Milega : लोगों का कार खरीदने का सपना होता है। लोगों की चाहत होती है कि कहीं जायें तो अपनी गाड़ी में जायें और अगर पैसे कम पड़ जाते हैं तो कार खरीदने में कार लोन सहायक होते हैं। पहले कार खरीदना किसी के लिए भी बहुत बड़ी बात होती थी, क्योंकि इसके लिए एकमुश्त रकम खर्च करनी पड़ती थी, लेकिन अब लोन (Car Loan) आसानी से उपलब्ध होने की वजह से यह बहुत आसान हो गया है। बैंक और नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी कार लोन आसान मासिक किस्त पर दे देती हैं, जिससे अब कार खरीदना बहुत आसान हो गया है। इससे आपका बजट भी नहीं बिगड़ता और सुविधा भी मिल जाती है। अगर पैसे ना हों तो कार लोन ले सकते हैं। कार लोन लेने के लिए कई बातों का ध्यान रखना पड़ता है। इस Post में कार लोन कैसे लें और कार लोन से जुड़ी अनेक महत्वपूर्ण बातों को बताया गया है जिसे पढ़कर कार लोन लेने में सही मार्गदर्शन मिलेगा। तो बिना देर किये चलिए विस्तार से जानते है, कार लोन कैसे मिलेगा?

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कार लोन क्या होता है?

वाहन लोन एक नई या पुरानी कार खरीदने के लिए लोन के रूप में सरकारी बैंक व प्राइवेट कंपनी से ली गई धनराशि होती है। कार लोन से नई और पुरानी दोनों प्रकार की कार खरीदी जा सकती है। नई कार खरीदने के लिए कार लोन में कम ब्याज दर लगता है और पुरानी कार खरीदने में अधिकतर ज्यादा ब्याज दर की लागत लगाई जाती है। इस लिए हमेशा नई कार पर ही लोन लेना फायदेंबंद होता है।

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कार लोन लेने की ज़रूरत क्यों पड़ती है?

ज़रूरत के हिसाब से कार लोन लिया जाता है। अपनी पर्सनल ज़रूरतों के लिए, ऑफिस जाने के लिए, बच्चों को स्कूल पहुँचाने के लिए, किसी प्रकार की यात्रा के लिए आदि रूप से कार की ज़रूरत होती है। पैसों की कमी के कारण कार न लेने की दुविधा को दूर करने के लिए कार लोन लेने का ऑप्शन चुना जाता है जिससे अपने सपनों को साकार किया जाता है। बैंक व कंपनी क्रेडिट हिस्ट्री की जाँच कर आपके हिसाब से आपकी मनपसंद कार के लिए लोन उपलब्ध करा सकते हैं।

कार लोन लेने के लिए बढ़िया बैंक कौन कौन से है?

  • SBI Bank (SBI Car Loan Yojna)
  • ICICI Bank (ICICI Car Loan Yojna)
  • HDFC Bank
  • Bank Of Baroda
  • Bank Of India
  • Axis Bank
  • Panjab National Bank
  • IDFC First Bank
  • AU Small Finance Bank

आपको कार लोन किस ब्याज राशी (Interest Rate) पर मिलेगा यह आपके सिबिल स्कोर यानि क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है।

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कार लोन कितना मिलता है?

कार लोन सरकारी बैंक व प्राइवेट कंपनी से कार की जितनी कीमत होती है उसका 80% से 90% मिलता है। बैंक कार की कीमत के आधार पर लोन आधारित करती है जिसमें कार का इंश्योरेंस टैक्स व रजिस्ट्रेशन का लोन शामिल नहीं होता है। बैंक या कंपनी कार लोन देने से पहले यह सुनिश्चित करती है कि ग्राहक कार लोन भुगतान के कितने योग्य है। भुगतान योग्यता देखकर ही कार के लिए लोन दिया जाता है।

कार लोन कितने ब्याज दर पर मिलता है?

जो कार लोन लेना चाहते हैं उन्हें कार की कीमत के हिसाब से ब्याज दर देना होता है. कार लोन का ब्याज दर बैंक व कंपनी अपने हिसाब से लेते हैं जो कम और ज्यादा भी हो सकता है। ब्याज दर के बारे में प्रॉपर जानकारी बैंक व कंपनी से संपर्क करने पर पता चल जाती है। मुख्य तौर पर बैंक व कंपनी 8.70% से 9.20% तक ब्याज दर लेते हैं। कुछ महत्वपूर्ण बातें ब्याज दर से संबंधित इस प्रकार हैं :-

  • कार लोन के अंतर्गत नई कार पर 7.25% से 13.75% तक ब्याज दर लिया जाता है।
  • कार लोन के अंतर्गत पुरानी कार पर 12.50% से 17.50% तक ब्याज दर लिया जाता है। बैंक व कंपनी के आधार पर ब्याज दर भिन्न हो सकते हैं।
  • प्रोसेसिंग चार्ज के नाम पर करीब ₹500 से ₹5000 तक देने पड़ते हैं। विभिन्न बैंक व कंपनी के चार्ज भिन्न हो सकते हैं।
  • कार लोन पर जीएसटी देनी पड़ती है जो बैंक व कंपनी द्वारा अलग-अलग हो सकते हैं।
  • समय से पहले लोन चुकाने पर बैंक फीस वसूलते हैं।
  • कार लोन कुछ बातों के अनुसार ब्याज दर निर्धारित करते हैं। जैसे:-
  • लोन लेने वाले की आयु
  • लोन लेने वाले की सालाना सैलरी
  • लोन लेने वाले की इनकम सोर्स
  • कौन सा बैंक व कंपनी कार लोन पर कितना ब्याज दर लेती है इसकी जानकारी बैंक व कंपनी की वेबसाइट पर जाकर पता लग सकती है। बैंक व कंपनी जाकर भी वहांँ के अधिकारी से ब्याज दर संबंधित जानकारी प्राप्त की जा सकती है कि कितने समय के लिए ब्याज दर कितना मिल सकता है।

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कार लोन का समय कितना होता है?

कार लोन का समय मुख्यत: 1 से 7 साल के मध्य का होता है। अधिकतर 3 से 5 साल के लिए लोन लिया जा सकता है। कई बैंक में कार लोन लेने का समय 7 साल होता है। कार लोन की समय अवधि का ईएमआई और ब्याज दर पर भी असर पड़ता है।

अगर कार लोन का समय कम है और आप कम समय अवधि के लिए कार लोन लेते हैं तो ब्याज दर कम होगी और ईएमआई में उतने ही समय की राशि मिलेगी। अधिक समय अवधि के लिए कार लोन लेने पर ब्याज दर ज्यादा होती है साथ ही ईएमआई की भी कम राशि मिलती है।

कार लोन लेने के लिए पात्रता?

  • कार लोन लेने वाला भारत का नागरिक हो।
  • कार लोन लेने के लिए कम से कम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
  • कार लोन लेने के लिए सालाना कमाई 3 लाख से अधिक होनी चाहिए।
  • कार लोन के लिए टेलीफोन बिल व पोस्टपेड बिल की ज़रूरत पड़ती है।
  • इनकम सोर्स प्रूफ की ज़रूरत पड़ती है।
  • जॉब करने वालों के पास 2 वर्ष का वर्क एक्सपीरियंस होना चाहिए।

कार लोन लेने के लिए ज़रूरी डॉक्युमेंट्स?

  • पिछले 6 महीने का बैंक खाता विवरण
  • पासपोर्ट साइज की दो फोटो
  • आय का प्रमाण पत्र – नवीनतम वेतन पर्ची, फॉर्म 16.
  • व्यवसाय करने वालों के लिए पिछले 2 वर्ष की आय का विवरण
  • पहचान के प्रमाण पत्र – पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान प्रमाणपत्र, ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई एक।

कार लोन कितने प्रकार का होता है?

कार के लिए लोन अनेक प्रकार से लिया जा सकता है. कार लोन के मुख्य रूप से तीन प्रकार होते हैं. जो इस प्रकार हैं:-

नई कार के लिए लोन :-

नई कार के लिए लिया जाने वाले लोन नई कार लोन के अंतर्गत आता है। नई कार लोन चुकाने की समय अवधि 1 से 7 साल तक निर्धारित की गई है। लोन ब्याज दर लगभग 9% से 14% निर्धारित होती है।

पुरानी कार के लिए लोन :-

पुरानी कार के लिए लिया जाने वाला लोन पुरानी कार लोन के अंतर्गत आता है जिसे यूज्ड कार लोन भी कहा जाता है। पुरानी कार के लिए लोन की ब्याज दर अधिक होती है। पुरानी कार लोन भुगतान की समय अवधि अधिकतम 5 साल तक की होती है।

पुरानी कार गिरवी रखकर कार लोन :-

तीसरे प्रकार का लोन लोन अगेंस्ट कार के अंतर्गत आता है। इसमें पुरानी कार गिरवी रखकर कार के लिए लोन लिया जाता है। पैसे की तंगी की वजह से जब लोन के लिए पुरानी कार गिरवी रखनी पड़े तब इस तरह का लोन लिया जा सकता है। इसमें ब्याज दर ज्यादा और भुगतान का समय कम होता है। अगर क्रेडिट स्कोर ज्यादा अच्छा ना हो तो इस प्रकार के लोन का इस्तेमाल किया जा सकता है।

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कार लोन की कितनी धनराशि मिल सकती है?

  • कार लोन की धनराशि कार लोन देने वाले बैंक व कंपनी पर आधारित होती है। कार लोन देने से पहले बैंक व कंपनी सुनिश्चित करती है कि कार लोन लेने वाला लोन की राशि कितनी भुगतान कर सकता है।
  • जिसके लिए बैंक व कंपनी ग्राहक की जॉब हिस्ट्री और इनकम चेक करते हैं ताकि उनको पता चल सके कि ग्राहकों को कितना लोन दिया जा सकता है।
  • वार्षिक आय का ब्यौरा देकर कंपनी व बैंक आय का 4% से 6% तक लोन दे सकती है। मुख्यत: बैंक व कंपनी ग्राहक की कमाई का 80% से 90% फाइनेंस देती है। कई बैंक तो 100% तक फाइनेंस देते हैं।

कार लोन कैसे लें आसान तरीका क्या है?

नई या पुरानी कार पर लोन किसी भी बैंक व प्राइवेट कंपनी से लिया जा सकता है जो मान्यता प्राप्त हो। कार लोन के लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरीकों से अप्लाई किया जा सकता है। जो इस प्रकार हैं:-

कार लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

कार लोन लेने के लिए आसानी से ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है। जैसे:-

  1. सबसे पहले कार लोन लेने के लिए किसी भी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होता है।
  2. बैंक की वेबसाइट पर जाकर वेबसाइट के होम पेज पर दिए गए कार लोन के ऑप्शंस को क्लिक करना होता है।
  3. कार लोन के ऑप्शन पर क्लिक करने के बाद अप्लाई करने के लिए Apply now ऑप्शन पर क्लिक करें।
  4. एक ऑनलाइन फॉर्म आता है जिसमें सभी जानकारी भरकर सबमिट करें।
  5. सबमिट करने के बाद बैंक व कंपनी स्वयं संपर्क करते हैं और कार लोन का प्रोसेस आगे बढ़ाते हैं।

कार लोन लेने के लिए ऑफलाइन अप्लाई कैसे करें?

कार लोन लेने के लिए ऑफलाइन अप्लाई के लिए जिस बैंक व कंपनी से कार लोन लेना है उस बैंक व कंपनी के पास जाना होता है। वहाँ के अधिकारी से मिलकर कार लोन लेने के लिए बात करनी होती है। कार लोन लेने के लिए फॉर्म भरना होता है। फार्म भरकर जमा कराना होता है साथ में सभी डॉक्युमेंट्स देने होते हैं। बैंक अधिकारी आपकी लोन योग्यता जाँच कर आगे का प्रोसेस जारी करते हैं।

कार लोन संबंधी ईएमआई जानकारी In Hindi?

कार लोन के ज़रिए भुगतान किया जा सकता है जिससे जुड़ी कुछ बातें इस प्रकार हैं:

  • कार लोन लेने के लिए पहले ईएमआई को कैलकुलेट करना सही रहता है। ईएमआई कैलकुलेट करने से यह पता चल जाता है कि लोन भुगतान के वक्त कितने रुपए देने होते हैं।
  • अगर लोन भुगतान की राशि पता चले तो उसी हिसाब से लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है ताकि किसी प्रकार की समस्या से बचा जा सके।
  • ईएमआई राशि लोन ब्याज दर, प्रोसेसिंग चार्ज पर निर्भर होती है।
  • जहाँ से भी कार लोन लेने का सोचते हैं वहाँ की ऑफिशल वेबसाइट में कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर की सहायता से अपने लोन की ईएमआई कैलकुलेट की जा सकती है।
  • ईएमआई पता करने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर में ईएमआई राशि, लोन का समय, कार लोन ब्याज दर, प्रोसेसिंग चार्ज यह सब जानकारी भरकर पता की जा सकती है। विभिन्न ईएमआई पता कर सस्ते तौर पर कार लोन ली जा सकती है।

कार लोन लेने पर लगने वाला शुल्क?

विभिन्न बैंक में चार्जेस अलग-अलग होते हैं. कार लोन में होने वाले खर्चे इस प्रकार हैं:-

  • प्रीपेमेंट चार्ज – इस चार्ज के अनुसार कार लोन लेने पर एडवांस के रूप में लोन का कुछ भाग जमा कर देते हैं. कार लोन के लिए पुनर्भुगतान करने पर बैंक कुछ चार्ज लेते हैं जो प्रीपेमेंट चार्ज के अंतर्गत आते हैं।
  • प्रोसेसिंग चार्ज – कार लोन लेने के लिए जब लोन का प्रोसेस पूर्ण हो जाता है तब बैंक लोन राशि कुछ परसेंट चार्ज के रूप में लेता है जो प्रोसेसिंग चार्ज के अंतर्गत आता है। कई बार में प्रोसेसिंग चार्ज नहीं लगता है तो कई बैंक लोन राशि ट्रांसफर करते वक्त प्रोसेसिंग चार्ज काट लेते हैं।
  • फोरक्लोजर चार्ज – लोन राशि की अवधि से पूर्व ही लोन भुगतान करने पर और फॉरक्लोजर चार्ज लगता है. कुछ बैंक लोन का पूर्व भुगतान करने पर चार्ज लेते हैं तो कई बैंक फॉरक्लोजर चार्ज नहीं लेते हैं।

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कार लोन के ज़रिए हर प्रकार की कार ले सकते हैं?

  • कार लोन कार की प्राइस का 85% से 100% तक लिया जा सकता।
  • कार लोन लेने वाला अगर कार के प्राइस का पूरा सौ परसेंट लोन दे देता है तो शून्य डाउन पेमेंट लगती है.
  • वर्तमान कार लोन पर टॉप अप की सुविधा भी प्राप्त की जा सकती है।
  • बैंक के ग्राहक होने पर कई ऑफर मिल सकते हैं।
  • कार लोन का पूर्व भुगतान करने पर कार लोन की बढ़ोत्तरी कम कर सकते हैं. नई कार की ब्याज दर कम होती है।

कार लोन कौन-कौन ले सकते हैं?

  • सैलरी लेने वाले – सैलरी लेने वाले अपने 2 साल से ज्यादा की जॉब अनुभव के आधार पर लोन ले सकते हैं।
  • सेल्फ एंप्लॉयड – अगर आप सेल्फ एंप्लॉयड हैं तो आपका कार्य 3 साल पुराना होना ज़रूरी है।
  • बिज़नेसमैन – कार लोन के लिए बिज़नेसमैन को बैंक स्टेटमेंट जो 6 महीने पुराना हो देना होता है साथ ही आईटीआर जो 2 साल पुराना हो, फोटो, फार्म 16, बैंक अकाउंट की सैलरी स्लिप की जानकारी देनी पड़ती है।

किसान
किसानों को कुछ डॉक्युमेंट्स देकर कार लोन मिल जाता है। वेलिड डॉक्युमेंट्स जैसे :– पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, एड्रेस प्रूफ, फोटो, बैंक स्टेटमेंट (6 महीने पुराना), आईटीआर (2 साल पुराना), फॉर्म 16, सेल टैक्स सर्टिफिकेट और ऑडिट बैलेंस शीट देने होते हैं।

कार लोन लेते वक्त ध्यान रखने योग्य बातें?

  • कार लोन जल्दबाज़ी में नहीं लेना चाहिए। कार प्राइस के बारे में कई जगह से जानकारी ले लेनी चाहिए.
  • कार के साथ कार की एसेसरीज़ भी लें।
  • कार का बीमा विश्वसनीय जगह से कराएँ।
  • कार लोन लेते वक्त कार की प्राइस कम करने की कोशिश करें। कार लोन सेवाएँ लेने के लिए प्रयास करें.
  • प्रयास करें की ब्याज दर, प्रीपेमेंट चार्ज, प्रोसेसिंग चार्ज आदि कम करवा सकें।

मुख्य बिंदु विवरण
कार लोन तथ्य (बैंक व कंपनी में भिन्न-भिन्न हो सकते हैं)
कार लोन कितना मिलता है कार की प्राइस का 80% से 90% तक
कार लोन ब्याज दर 7.25% से 11.00% तक (अनुमानित ब्याज दर)
लोन कहाँ से मिलता है सरकारी व प्राइवेट बैंक कंपनी
कार लोन के तीन प्रकार न्यू कार लोन, यूज्ड कार लोन, लोन अगेंस्ट कार
कार लोन के लिए आवश्यक सिबिल स्कोर 750 से अधिक

कार लोन का सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

किसी भी प्रकार का कार लोन ले तो बैंक व प्राइवेट कंपनी सिबिल स्कोर जाँचती है। लोन का स्वीकार होना या ना होना काफी कुछ सिबिल स्कोर पर निर्भर करता है। सिबिल स्कोर अच्छा ना हो तो ब्याज दर ज्यादा देना पड़ जाता है या लोन की एप्लिकेशन अस्वीकार हो जाती है।

अतः कार लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना हो जानना आवश्यक हो जाता है। सिबिल स्कोर 750 हो इस इससे ज्यादा होना चाहिए। सिबिल स्कोर अच्छा हो तो कार लोन आसानी से मिल जाता है साथ ही कई ऑफर भी मिलते हैं. क्रेडिट रिपोर्ट अच्छी होगी तो सिबिल स्कोर पर अच्छा असर पड़ता है।

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