अब बिजनेस लोन की प्रक्रिया भी बहुत आसान हो गई है। सरकार ने देश में छोटे उद्यमों (MSMEs) को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न ऋण योजनाएं शुरू की हैं। अब आपको बस यह जानने की जरूरत है कि बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें। ज्यादातर लोगों को यह भी नहीं पता होता है कि नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे लेना है। आज हम आपको बिजनेस लोन से जुड़ी पूरी जानकारी प्रदान करेंगे।
आजकल सरकार भी बिजनेस लोन और नये स्टार्टअप के लिए कई सारी सरकारी योजनाएं चला रही है। जिसमें लघु उद्योग,मध्यम उद्योग,हो या बड़े तौर पर उद्योग हो, विशेष तौर से msmes लोन, शामिल है।
पहले से बिजनेस लोन लेना आसान हो चुका है, मार्केट में कई सारे बैंक है जो कि बिजनेस लोन देते हैं ,जैसे :- एसबीआई बैंक, बंधन बैंक, एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक इत्यादि बैंकों के माध्यम से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं, और अपनी पूंजी को बड़ा करके नए बिजनेस आईडिया के साथ बिजनेस स्टार्ट कर सकते हैं, बिजनेस लोन लेने के लिए सबसे पहले कुछ मापदंडों को नियम या शर्तों को पूरा करना होगा, तभी आप लोन के लिए योग्य होंगे। किस बैंक में अपेक्षाकृत सस्ते ब्याज दर पर लोन मिल रहा है। उनका भी तुलनात्मक जानकारी दी गई है। बैंक और NBFC लोगों को बिज़नेस शुरू करने, बिज़नेस बढ़ाने और व्यवसाय की अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन देते हैं।
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सरकार के योजनाओ के माध्यम से New Business लोन लेने पर आपको 30000 रूपये से लेकर 10 लाख तक का लोन ले सकते है। अगर आपकी जरूरत अधिक रूपये की है तो आप Government Bank, Private Bank ,NBFC Bank के माध्यम से आप 2 करोड़ तक तक या उससे अधिक राशि का Business लोन ले सकते हैं। बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं :- सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड लोन।
सिक्योर्ड बिज़नेस लोन :- सुरक्षित कर्ज के मामले में, आवेदक लोन के लिए बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिवरी रखता है।
अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन :- जबकि असुरक्षित ऋण के मामले में, बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है।
ज़्यादातर बैंक/ NBFC अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन ही ऑफर करते हैं। जैसे, टर्म लोन वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत बिज़नेस लोन, ओवरड्राफ्ट लोन आदि। बैंक- सिक्योर्ड लोन भी प्रदान करते हैं जैसे, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, आदि।
बैंक/ NBFC का नाम ब्याज दर (प्रतिवर्ष)
ऐक्सिस बैंक 14.25%-18.50%
कोटक महिंद्रा बैंक 16%- 19.99%
एचडीएफसी बैंक 10.00% – 22.50%
आईसीआईसीआई बैंक 17% से शुरू
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 14.50% से शुरू
बजाज फिनसर्व 17% से शुरू
टाटा कैपिटल फाइनेंस 19% से शुरू
फुलर्टन फाइनेंस 17% – 21%
हीरो फिनकॉर्प 26% तक
नियोग्रोथ फाइनेंस 19%- 24%
IIFL फाइनेंस 11.75% – 25.75%
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस 1.5%- 2% प्रति माह
ZipLoan 1%-1.5% प्रति माह
आरबीएल बैंक 17.50% – 25%
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बिज़नेस लोन लेने के क्या फायदे हैं?
- अपना नया बिजनेस स्टार्ट कर सकते हैं।
- पुराने बिजनेस को आगे बढ़ाने में मदद मिलती है।
- कम अवधि या लंबी अवधि के लिए पैसों की जरूरत है पूरी हो जाती है।
- कैश फ्लो का दायरा बढ़ता है।
- बिजनेस को एक नई ऊंचाई पर पहुंचाने में मदद मिलती है।
- केंद्र सरकार और राज्य सरकार भी स्टार्टअप या बिजनेस लोन के लिए सपोर्ट कर रही हैं।
- पूंजी जुटाने का टेंशन कम हो जाता है।
Business loan के लिए योग्यता/ पात्रता?
- आप भारत के नागरिक हो।
- आपकी उम्र 21 वर्ष से लेकर 70 वर्ष तक होनी चाहिए।
- आप स्वयंरोजगार वाले व्यक्ति हो सकते हैं।
- आप नया बिजनेस स्टार्ट कर रहे हो, आपका पुराना बिजनेस हो कम से कम 1 साल पुराना।
- आपका क्रेडिट स्कोर 750 होना चाहिए।
- आपके पास पहले से बिजनेस है, तो मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए।
बिजनेस लोन कौन-कौन लें सकता हैं?
- जो व्यक्ति नया कारोबार शुरू करना चाहता हो।
- जो व्यक्ति पहले से कारोबारी हो और अपने कारोबार को बढ़ाना चाहता हो।
- प्राइवेट कंपनियां या स्वयंरोजगार करने वाले व्यक्ति।
- दुकानदार या छोटे-मोटे व्यापारी या उद्यमी।
- पार्टनरशिप फर्म।
- छोटा व्यापार शुरू करने के लिए, जो महिलाएं अपने नया बिजनेस को स्टार्ट करना चाहती हैं या पुराने बिजनेस को बढ़ाना चाहती है उन्हें भी ब्याज दर में विशेष छूट मिलेगा।
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बिजनेस लोन मिलने में कितना समय लगता है?
बिजनेस लोन के अप्रूवल में 10 से 15 दिन का समय लग ही जाता है। सरकारी बैंकों से बिजनेस लोन लेने पर कुछ अपेक्षाकृत ज्यादा समय लगता है। अगर आप प्राइवेट बैंक या एनबीएफसी बैंक के द्वारा लोन लेते हैं, छोटे बिजनेस के लिए लोन लेते हैं , तो दो-चार दिन के अंदर में आपको लोन अप्रूव हो जाता है। लोन आपके योग्यता पर भी निर्भर करता है। आप का क्रेडिट स्कोर, सिबिल स्कोर कैसा है। उस पर भी डिपेंड करेगा अगर आपका यह सब अच्छा रहा, लोन जल्दी मिलने के चांस होते हैं।
बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या है?
- आवेदक के KYC दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) शामिल हैं।
- पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट।
- नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर कोई है।
- बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी।
- बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज।
बिजनेस लोन ब्याज दर, समय, राशि क्या है?
बिजनेस लोन के लिए ब्याज दरें 10.00% से स्टार्ट होती है , इसमें अन्य बैंकों की ब्याज दर अलग अलग हो सकते हैं, इसके तहत 5 साल तक के लिए 2 करोड़ रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है।
बिजनेस लोन अप्लाई कैसे करें?
बिजनेस लोन अप्लाई करने के लिए दो तरीके हैं :- ऑनलाइन & ऑफलाइन
बिजनेस लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?
- सबसे पहले आप जिस भी बैंक को सेलेक्ट कर रहे हैं बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए।
- उसके ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा।
- बिजनेस लोन ऑप्शन वाले टाइप पर क्लिक करके रजिस्ट्रेशन करना होगा।
- इसके बाद अपने बिजनेस के बारे में जानकारी देनी होगी।
- कुछ समय के बाद आपको बैंक की तरफ से या एनबीएफसी कंपनी की तरफ से कॉल बैक किया जाता है।
- जिसमें आपको बिजनेस लोन के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए क्या रेट रहेंगे सारी स्कीम डिटेल्स के साथ बताई जाती हैं।
बिजनेस लोन ऑफलाइन अप्लाई कैसे करें?
- ऑफलाइन के माध्यम से आप जिस बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए जा रहे हैं, तो अपने नजदीकी ब्रांच में जाकर लोन ले सकते हैं।
- आपको जरूरी डॉक्यूमेंट के साथ साथ अपने बिजनेस के बारे में पूरी जानकारी, बिजनेस मॉडल इत्यादि का रिपोर्ट बैंक मैनेजर को दिखाएं।
- इसके बाद सब सही पाए जाने पर आपको मैनेजर के द्वारा लोन अप्रूवल कर दिया जाता है। और कुछ समय बाद आपके अकाउंट में पैसे आ जाते हैं।
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दोस्तों आज की इस पोस्ट अपने जाना की आप बैंक से बिजनेस लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हो। बैंक से बिजनेस लोन के लिए आपको कोन से दस्तावेज चाहिए होंगे, बैंक से बिजनेस लोन कितने समय के लिए मिलेगा, ब्याज कितना लगेगा और और भी बोहोत कुछ अपने आज की इस पोस्ट में जाना। दोस्तों अगर आपको ये पोस्ट अच्छी लगी हो तो प्लीज़ इस पोस्ट को शेयर करें। दोस्तों इस पोस्ट को आपने इतने ध्यान से पढ़ा और इसे अपना कीमती टाइम दिया उसके लिए आपका धन्यवाद।